7 Feb 2011 08:11 hs
publicado por: JuanPrieto
¿QUE HACER SI QUEREMOS ADQUIRIR UNA VIVIENDA Y TENEMOS EN VENTA NUESTRA VIVIENDA ACTUAL?
Os hablamos ahora de una modalidad de hipoteca poco conocida por casi todos nosotros, e incluso me atrevería a decir que por casi la mayoría de los directores de banca. Os hablamos de la hipoteca cambio de casa.
Se trata de una hipoteca por la que podemos adquirir una nueva vivienda, teniendo en venta nuestra actual vivienda, sin tener que esperar a haberla vendido.
Esta modalidad de hipoteca ofrecida sólo por algunas entidades financieras muy concretas nos ofrecen una financiación con unas condiciones verdaderamente interesantes.
El préstamo hipotecario cambio de casa es una hipoteca sobre dos garantías con un cuadro de amortización por el que se paga una cuota similar a la resultante cuando vendamos la casa. Al ser esta cuota tan baja, los primeros años no se paga ni el total de intereses correspondientes, por lo que se acumula capital, debiendo más dinero al banco del que pedimos, hasta que vendamos la casa.
Como todas las modalidades hipotecarias, este tipo de préstamo tiene sus ventajas e inconvenientes, que os resumimos a continuación :
Ventajas
- Podemos adquirir la nueva vivienda de forma inmediata sin tener que esperar a vender la otra. Esto es, si hemos encontrado la casa que buscamos o es un chollo que no podemos dejar escapar, podemos comprarla y no arriesgarnos a que nos la quiten de las manos.
- La cuota resultante es asequible a nuestros ingresos ya que es muy similar a la que pagaremos al vender la casa que tenemos en venta.
Inconvenientes
- Si no logramos vender nuestra actual vivienda, o al final, la tenemos que vender a un precio bastante más bajo al inicialmente estimado, tendríamos que asumir una hipoteca bastante superior a la calculada en un principio.
- Los costes globales de la operación son mayores al caso de vender primero y comprar después, por lo que debemos valorar si nos merece la pena asumirlos.
Os ponemos ahora un ejemplo práctico que nos puede aclarar un poco todo esto :
Imaginemos que actualmente tenemos en venta nuestra vivienda por unos 200.000 euros, con una hipoteca pendiente de unos 100.000 euros.
Pues bien, queremos cambiarnos a otra vivienda con un precio de 250.000 euros. Supongamos que tenemos ahorrados los gastos de compra y los que corresponden al cambio de casa, esto es, los de cancelar nuestra actual hipoteca, y los de constituir la nueva, que incluya la deuda de las dos viviendas, esto es una nueva hipoteca de 350.000 euros.
Con nuestra hipoteca actual, si fuéramos a un banco que nos concediera carencia de capital hasta vender la primera vivienda, la cuota resultante sería de unos 776 euros con los intereses actuales; subiendo hasta los 1.166 euros si el euribor subiera al 3%.
En cambio, si utilizamos la cuota cambio de casa, es como si hubiésemos vendido la primera casa. Esto es, los 2 primeros años pagaríamos el equivalente a la cuota correspondiente a 150.000 euros (350.000 € de las dos hipotecas menos 200.000 € de la venta de la primera), que serían unos 605 euros, subiendo a los 716 euros si el euribor ascendiera al 3%, frente a los 1.166 de la carencia normal, lo que representa una acumulación de capital pendiente de 450 euros mensuales; comprobándose que la diferencia entre carencia y cuota cambio de casa es apreciable cuanto más alto sea el euribor.
Interesante artículo.
Gracias.
Un saludo.